1，棉花銷售受到行政幹預，造成大量拖欠貨款，增加了農發行貸款風險。
2.大多數棉花企業受供銷制約，農業發展銀行無法直接監督其資金活動，更不用說直接向其收回貸款本息。
3.棉花價格波動較大，市場價格下跌，棉花企業將無力償還貸款，增加農發行貸款風險。
4.棉花企業管理水平不高，經營不善或管理不規範等問題也會影響其還貸能力，增加農發行貸款風險。