法律分析:如果沒有公積金，可以申請按揭貸款，也就是銀行的商業貸款，但是還款利率比公積金高。公積金貸款首付為房價的30%，按揭貸款首付為20%。公積金利率1-5年3.33%，5-30年3.87%。商業(抵押)貸款利率1-5年為4.03%，5-30年為4.16%。可以根據實際情況選擇借多少年。
法律依據:《住房公積金管理條例》
第四條住房公積金管理遵循住房公積金管理委員會決策、住房公積金管理中心運作、專戶存儲、財務監督的原則。
第五條住房公積金應當用於職工購買、建造、翻建、大修自住住房，任何單位和個人不得挪作他用。
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