第壹種觀點認為，構成貪汙罪。作為農村信用合作社信貸員，利用管理信貸業務的便利，騙取貸款，符合貪汙罪的構成要件。
第二種觀點認為，構成貸款詐騙罪。先後三次假冒他人名義貸款，應認定為主觀上具有非法占有目的，客觀上虛構貸款用途、偽造相關手續，屬於編造虛假理由、使用虛假證明文件的行為，符合貸款詐騙罪的構成要件。
第三種觀點認為，構成職務侵占罪。農村信用合作社屬於企業，作為信用社信貸員，符合職務侵占罪的主體要求，客觀上實施了利用自己主管、管理、經營、經手單位財物的便利條件，符合職務侵占罪的構成要件。