貸款時間長，采用等額本息還款方式，每月還款額相同，方便安排收支；貸款時間短，采用平均還本方式。提前還款額大，但總利息少，適合短期內還清貸款。需要考慮經濟情況和收入，保證每月還款額不會造成過大的生活壓力。