如果年利率不超過24%，則合法有效。雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。
年利率在24%以上36%以下的，根據當事人的意願確定。年利率在24%~36%的民間借貸屬於自然債務。如果提起訴訟，法院不予保護，但當事人願意自動履行，法院不反對。借款人不能要求歸還已經支付的利息。