貸款買房跟有沒有公積金不發生太大的關系，只要不用就是可以的，可以直接的貸款不用公積金。
住房公積金，是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。