月利息=貸款金額×月利率
月還款額=（貸款金額÷還款期限）+月利息。
假設按年計算利息，月利率為3.1% ÷ 12 = 0.00258。代入數值計算結果:
月利息= 12萬× 0.00258 = 309.6元。
每月還款=（120000÷36）+309.6≈3609.6元。
請註意，這個計算公式只是壹個簡化的估計，實際情況可能有些不同。關於準確的還款計劃和利息計算，請咨詢具體的貸款機構或使用專業的貸款計算工具。
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