黑戶存在缺乏合法身份證件、收入不穩定、信用記錄缺失等問題。黑戶沒有合法身份證件，如身份證、戶口本等，金融機構無法核實其身份信息，增加了審核的難度和風險。如果沒有信用記錄或不良信用記錄，金融機構在審核時會更加謹慎，通過的可能性會更低。