利率的變化由各銀行根據其剩余貸款額、未來風險、貸款人信用等級等數據進行適當微調。
大城市房價堅挺，下跌風險小。即使利率很低，銀行也願意放貸。
小地方房價疲軟，下跌風險大。銀行不願意降低貸款利率。
另外，大城市的銀行現金充裕，不放貸就相當於錢，沒辦法賺錢。
當地小銀行現金短缺，東西奇缺。