根據風險程度將貸款分為正常、關註、次級、可疑和損失五類，次級、可疑和損失為不良貸款。
正常貸款是指借款人能夠履行合同，始終正常還本付息。不存在影響按時足額償還貸款本息的不利因素，銀行完全有信心借款人能夠按時足額償還貸款本息。