房貸無力償還退回首付的可能性非常低，因為已經辦理成功了，房貸說明已經把房子抵押給了銀行，如果沒有辦法償還的話，銀行會對所抵押的房產進行拍賣，或者是收回，用於償還已經帶出去的房款。
因為當時在和銀行簽訂貸款協議的時候，房子的性質已經發生了變化，成為了抵押物，而不是個人的私有房產。正常辦理貸款的手續是要先和開發商簽訂的購房協議，然後拿著購房合同去到銀行進行抵押，來換取剩余的房款，只有當妳把銀行的錢全部還完之後，才能將抵押的房產證取回成為自己的房子。
所以在已經成功辦理了房貸的情況下，最好還是要按時還款，壹般1~2個月的逾期會上征信的記錄，但是收房子的可能性並不大，如果長期逾期在6個月或者是壹年以上，那麽銀行就有權利查封妳的房產。