法律分析:在對“首套房”認定寬松的銀行，只要市民之前申請的房貸已經還清，再貸款就可以算作“首套”。在稍微嚴格壹點的銀行，公民還清了之前的房貸，但是房子沒有賣掉，然後貸款買房還是算“二套”，但是如果賣掉了已經還完貸款的房子，那麽貸款買房可以算“首套”。
法律依據:《中華人民共和國民法典》
第六百六十七條借款合同是借款人向貸款人借款，到期歸還借款並支付利息的合同。
第六百八十條禁止高利貸，貸款利率不得違反國家有關規定。借款合同對利息的支付沒有約定的，視為沒有利息。借款合同未明確利息支付方式，當事人不能達成補充協議的，根據當地或當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息；自然人之間的借貸視為無利息。
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