信貸資產風險分類應重點評估借款人的還款能力，主要考慮哪些因素？

（2）借款人還款記錄。

③借款人的還款意願。

信貸資金的使用效率或貸款項目的盈利能力。

（5）貸款擔保。

⑥償還貸款的法律責任。