其中，信用評級表明借款人還款能力存在明顯問題，存在30%-50%無法收回貸款資金的可能性。判斷依據包括借款人已連續幾個月末還清欠款。金融機構綜合各種因素判斷後，認為借款人還款能力有問題，建議借款人及時還款。