法律分析:貸款溢價不合理。借款合同是民事合同，只要不違反強制性的法律規定，就應以雙方的約定為準。因此，是否支付律師費和保險費可以協商確定，不能強制。如果協商不成，可以拒絕簽訂借款合同，但壹旦簽訂借款合同，合同中的約定將受到法律保護。信用保險可以解決貸款的燃眉之急。有了個人信用，妳可以在3到5個工作日內從銀行拿到小額消費貸款，不用抵押，不用擔保人，這就是信用保險貸款的直接作用。
法律依據:《中華人民共和國中國人民銀行法》第三條，貸款的發放和使用應當符合國家法律、行政法規和中國人民銀行發布的行政規章，遵循效率、安全、流動性的原則。
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