根據相關法律規定，“貸款人已經死亡，誰來償還？”答案如下:我的分析如下:第壹種情況，自然人擔保貸款。借款人親屬或其他第三方在申請貸款時與貸款機構簽訂連帶還款責任合同的，貸款機構會在借款人長期拖欠的情況下，要求保證人履行保證義務，承擔連帶還款責任，償還剩余債務。第二種情況，借款人在沒有任何第三方擔保的情況下選擇抵押貸款方式，那麽逾期時間達到半年左右，貸款機構壹般會向法院提起房屋拍賣訴訟，拍賣所得用於優先清償債務。當然，如果失蹤人家屬代為還款，那麽在貸款全部還清後，其家屬可以辦理房屋抵押註銷登記手續，然後保留房屋。第三種情況，借款人當初選擇了無抵押貸款，沒有提供抵押物，也沒有第三方連帶責任，所以貸款不用還。