無論是貸款記錄還是信用卡記錄，如果記錄在征信報告中，只要用戶按時還款，就是良好的信用記錄。這種記錄的長期積累，有利於構建良好的個人信用體系。相反，如果征信報告中經常加入逾期還款的記錄，那麽這就是我們所說的不良征信。及時還款的記錄對以後申請信貸業務也有幫助。金融機構會認為用戶還款能力強，願意借錢給用戶。如果持卡人在不良記錄產生後保持良好的用卡習慣，兩年後，新的良好記錄會逐漸刷新，取代舊的負面記錄。