法律分析：貸款39萬元，20年的期限，采取等額本息的方式，那麽妳的本金應該還了9.75萬元左右，還有29.25萬元本金沒還。
法律依據：《中華人民***和國民法典》 第六百八十條 禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規定。借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。借款合同對支付利息約定不明確，當事人不能達成補充協議的，按照當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒有利息。