9.72%應該是年利率，雖然比銀行高，但銀行貸款需要抵押，比較麻煩。按9.72%的年利率測算，期限壹年，每月還款5267.14元。
至於貸款收取的各種名目的“費”，都是不合法的，最高人民法院要求“在民間借貸糾紛案件審理過程中，對於各種以“利息”“違約金”“服務費”“中介費”“保證金”“延期費”等突破或變相突破法定利率紅線的，應當依法不予支持”。因此，費率0.45（即45%）已經超過紅線，不要碰它。