根據利息等於貸款金額乘以貸款時間乘以利率的公式，如果用戶貸款壹年，年利率為3.65，則65438+萬的貸款利息為3600元。利率是指每期到期的利息金額與借入、存入或借入金額的面值之比。借出或借入金額的總利息取決於本金總額、利率、復利頻率以及借出、存入或借入的時間長度。