置換貸款是通過新貸款來償還原有貸款的壹種方式。不良貸款是借款人無法按時償還本金和利息的貸款。銀行或金融機構不會直接將不良貸款作為置換貸款的對象。置換貸款的是為了獲得更有利的利率、更靈活的還款方式或更長的還款期限，幫助借款人減輕負擔，改善財務狀況。
銀行或金融機構在考慮是否提供置換貸款時，會評估借款人的信用狀況和還款能力。借款人的貸款已經被認定為不良貸款，會對其信用記錄和還款能力產生負面影響。銀行或金融機構不會主動提供置換貸款來置換不良貸款。