只要系統中抓取出可疑交易就應上報中國人民銀行，而無需進行人工分析以篩選過濾掉實質不可疑的交易。 征信逾期記錄在當事人還款後5年會主動消除，根據相關規定，征信逾期記錄保存最長期限為5年，從當事人還清欠款之日起算起。
貸款上征信如果不能及時還款，會有個人信用的汙點記錄。影響之後的借貸、買房等等。貸款上征信後，經催收後仍不返還可能會被提起訴訟。情節嚴重可能會構成詐騙罪。如有壹定的還款能力，可以與對方協商制定還款計劃分期還款，如有爭議可以委托律師介入。
征信就是專業化的、獨立的第三方機構為個人或企業建立信用檔案，依法采集、客觀記錄其信用信息，並依法對外提供信用信息服務的壹種活動，它為專業化的授信機構提供了信用信息***享的平臺。