不良貸款的形成原因很多，不外乎來自銀行外部的首要因素和來自銀行內部管理的內生因素。從金融不良資產形成的原因和地方政府幹預的因素來看，銀行貸款支持了企業和地方經濟的發展。因此，無論從受益原則還是損失原因來看，在錯位資源再分配過程中，債務人和地方政府都應該承擔相應份額的合理成本。不良資產處置本質上是對歷史上形成的錯位社會資源進行重新配置，使其盡可能發揮最大的社會效用。但是，由銀行來承擔資源重新配置帶來的所有損失，顯然是不合理的。政府承擔不良金融資產有利於為地方經濟發展創造條件，改善地方投融資和信用環境，促進社會信用體系建設。
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