根據我國合同法，當事人自願達成協議，具有相應的民事行為能力，合同內容符合法律、行政法規的強制性規定，可以認定為有效合同。作為正規金融機構，郵儲銀行提供的信用貸款產品，經雙方協商並簽訂合同後，具有法律效力。