影子銀行從2006年開始快速發展。2006年美國爆發次貸危機時，由於外需不足，中國大量公司面臨資金緊張和裁員。同時，這些企業很難從體制內的銀行獲得貸款，於是轉向影子銀行，從不貼現銀行承兌匯票、委托貸款、信托貸款，從2006年、2007年的大幅增長就可以看出來。從大量委托理財產品、信托計劃、資產管理計劃的發展也可以看出這些非銀行金融機構活動的發展。以商業銀行為主的中國金融體系的制度性問題是影子銀行發展的內在原因。因此，中國的財政刺激政策為應對國際金融危機的沖擊提供了外部條件。內部條件是外需不足，需要擴大內需。在國內經濟發展中，企業的困難要求我們創造更多的融資方式。我們融資方式的短缺，使得那些得不到融資需求的人尋求在銀行之外開辟融資的途徑。
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