首先要進行貸款申請，借款人應當填寫包括借款金額、借款用途、償還能力及還款方式等主要內容的《借款申請書》，然後對借款人的信用等級評估，應當根據借款人的領導者素質、經濟實力、資金結構、履約情況、經營效益和發展前景等因素，評定借款人的信用等級。
評級可由貸款人獨立進行，內部掌握，也可由有權部門批準的評估機構進行。然後進行貸款調查，測定貸款的風險度，調查之後在進行貸款審批，然後才可以簽訂借款合同，發放貸款。
最後進行貸後調查，對借款人執行合同情況及經營情況進行調查。