在以下貸款特征中

1.借款人出現持續的財務困難，影響其業務的持續經營，並表現為支付困難和難以獲得新資金；無力償還其他債權人的債務。

2.借款人內部管理混亂，影響按時足額償還債務。

3.借款人采取不正當手段獲取貸款。