如果350萬是房產投資的預算(自住可以算作投資，因為是家庭總資產的壹部分)，建議350萬作為按揭貸款的首付。至於貸款額度，要看個人實際收入和家庭支出情況。原因如下：
壹是銀行的房貸利率低，年基準利率4.9%。即使上浮20%，也不超過6%的年利率。如果是資質好的首套房，能拿到下浮的利率就沒什麽好說的了，可以躺著賺利差了。
二是通貨膨脹因素和貨幣流通因素，比如2008年的654.38+0萬和今天的654.38+0萬是兩個概念，貨幣本身的購買力嚴重縮水。貨幣流通的因素從收入上可以看得很清楚，比如2008年的退休工資額和今天的退休工資額，在同等條件下翻了壹倍多。
綜上所述，房貸是人們最容易獲得貸款的方式，而目前的債務壓力在不久的將來(五到十年)會迅速減弱，所以貸款買房是非常有必要的，尤其是首套房！