這就涉及到銀行對不同區域房地產下行風險的判斷。目前存在房地產泡沫，但不壹定破裂。房地產的長期決定性基礎是人口，其次是經濟發展。壹二線城市基本都是人口流入，三四線城市基本不會增加(不減少就不錯了)。反而其風險大於房地產價格更高的壹二線城市。作為補償，它的利率高壹點是正常的。其次，三四線城市房價絕對值低，貸款額度相應少。而同類業務在壹二線城市可以獲得更高的收入。這在壹定程度上也給了銀行將資金投放到壹二線城市的動力，分配到三四線城市的貸款量減少，導致利率上升。
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