壹方面，貸款利率上浮可以減少不良貸款，控制風險。當國家對貸款市場進行調控時，通常會利用貸款杠桿來減少不良貸款，控制風險。因此，貸款利率上浮可以視為壹種調控手段，通過提高借款成本來降低借款人的風險。
另壹方面，如果借款人個人的貸款利率比較高，這可能是因為他的個人綜合資質不是很好，存在較高的風險。例如，他的還款能力、信用狀態、擔保方式、抵押物價值等因素都可能影響他的貸款風險。如果借款人的負債率大幅提升，收入不變，其還款能力就會降低，貸款逾期的可能性就會增加。因此，貸款機構為了降低自身的風險，會提高貸款利率。