妳用這種方法算出的結果是正確的。雖然貸款名義利率高，但是房貸每個月都要還本金，所以下個月產生的利息會減少。所以按實際總利息算，房貸的實際利率並不高。而定期存款的本金在整個存期內是固定的，其名義利率等於實際利率。
所以，如果妳有654.38+萬元的閑錢，每月收入足夠還貸和支付生活費，那麽妳就不需要急於提前還貸。定期存就好了。
但以上都是理想情況。如果考慮到通貨膨脹、物價波動等因素導致的存款負利率，就不要保留太多存款了。如果有閑錢，應該找壹個比存款收益更高的投資方式，或者購買資產等具有保值功能的必需品。
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